Mientras diputados de Morena, PT y PVEM urgen a reformar los mecanismos de aclaración y plazos de permanencia en el Buró de Crédito, directivos financieros y Banxico alertan que eliminar historiales ocultaría el riesgo crediticio, castigaría a los buenos pagadores y encarecería los préstamos para la mayoría de los mexicanos.
El Grupo de Trabajo de la Comisión de Hacienda y Crédito Público, que preside el diputado Carol Antonio Altamirano (Morena), se reunió con representantes de instituciones financieras para analizar el tema Buró de Crédito, con la finalidad de escuchar propuestas y opiniones y buscar alternativas de solución.
Destacó que existen alrededor de diez iniciativas de diversos grupos parlamentarios sobre el tema, debido al clamor social y que se debe atender de manera urgente, donde el grupo de trabajo presentará al pleno de la Comisión sus conclusiones, y de ahí se van a derivar los dictámenes legislativos, con la intención de resolver las preocupaciones de la gente que se han recabado.
Irais Reyes de la Torre (MC) destacó que el Buró de Crédito es información relevante que utilizan los bancos, las instituciones financieras o tiendas para ofrecer un crédito y empezar un negocio, comprar un coche, una casa o lo que se quiera.
Sin embargo, puntualizó que existe una gran preocupación en las personas por los tiempos tan amplios en que puedan estar en Buró por deudas tan pequeñas, y esa mancha en su historial crediticio es relevante para futuras decisiones; por ello, se trabaja en una regulación que sea más justa, pero que a la vez permita la sostenibilidad del sistema financiero.
El “borrón y cuenta nueva”
Ricardo Mejía Berdeja (PT) indicó que ante la preocupación de varias personas se han presentado iniciativas, donde se plantea que aquellos que ya cumplieron con sus pagos, no estén eternamente con un historial negativo, pues el plazo de seis años es demasiado, excesivo y desproporcionado.
Se manifestó a favor de modificar este plazo y de que se atienda al solicitante, porque no existen ni siquiera ventanillas para hacer aclaraciones en las instituciones de crédito privadas, lo que se convierte en un viacrucis para que una persona pueda comprobar que ya pagó y las empresas lo informen a la sociedad crediticia.
Refiere que hoy en día, la mayoría de los comercios la utilizan para poder o no dar oportunidades de crédito, y la gente denuncia que las reglas del Buró no son muy claras, pues aunque ya hayan pagado continúan apareciendo como deudores. Por ello, propuso que se borre de inmediato a las personas que hayan saldado su deuda.
El director general de Buró de Crédito, Mauricio Gamboa, aseguró vía remota que el “borrón y cuenta nueva” no mejora el acceso al crédito; al contrario, reduce la información para medir el riesgo, perjudica al buen pagador y encarece el crédito.
Explicó que las reglas de eliminación han permitido el crecimiento saludable y sostenible del crédito y el acceso al mismo, la crisis de 1995 y los costos para las finanzas públicas, como el Fobaproa y el IPAB, fueron el motivo para crear el Buró de Crédito.
Desde entonces, el sistema financiero del país y a pesar de la crisis del 2008 y de la pandemia que impactaron a los sistemas financieros globales, han podido crecer y desarrollarse sin costo para el erario, los contribuyentes o los consumidores. Es una medida que oculta el riesgo, castiga el buen pagador y debilita el acceso al crédito.
Eliminar el historial crediticio dificultará el otorgamiento del crédito y elevará los costos para el consumidor por el incremento en riesgo. Por eso, destacó Mauricio Gaboa, esta medida no es una política de apoyo social que ayude o facilite el acceso al crédito a la mayoría de la población.
Por su parte, José Luis Negrín, director general del Sistema Financiero del Banco de México, mencionó que contar con un historial crediticio favorece el otorgamiento de créditos, y de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera actualmente en México solo el 37 por ciento de los adultos tiene crédito procedente de una institución formal, por lo que no es necesario cerrar los canales para que la inclusión financiera continúe.
Viviana Garza, directora de Regulación y Supervisión del Banco de México, aseveró que en cuanto al “borrado” se están realizando modificaciones para sustituir el concepto de “crédito vencido” por “crédito por incumplimiento”, con lo que se busca desligar el tema de la cartera vencida, así como cambiar la fecha que se debe tomar para el borrado.
Sergio Peña, de Buró de Empresas, subrayó que México cuenta con una de las legislaciones más avanzadas en el tema de regulación de las sociedades de información crediticia, la cual se relaciona con la ley de protección de datos personales, con lo que siempre se están protegiendo los datos de los consumidores.
Coincidió que mientras más información se tenga más crédito se podrá otorgar, y se tiene que buscar cuál sería el plazo óptimo para el borrado, pues pensar que eliminar del historial crediticio va a mejorar el crédito, no es cierto.