Para reflexionar sobre los retos que enfrenta México en materia de inclusión financiera y discutir soluciones y propuestas basadas en la tecnología e innovación, la Comisión de Ciencia, Tecnología e Innovación de la Cámara Baja, convocó al foro presencial El futuro de las finanzas digitales.
En la Mesa 1 del foro, Oportunidades y retos para el uso de la tecnología y la innovación en el sector financiero mexicano, Víctor Gerardo Carreón Rodríguez, profesor investigador del Centro de Investigación y Docencia Económicas (CIDE), informó que la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera revela que existe una brecha entre la población de las pequeñas localidades con las grandes ciudades respecto al acceso de productos financieros; 2 de cada 3 personas no cuentan con créditos por la banca convencional, por lo que tienen que recurrir al mercado informal, lo que se traduce en mayores costos y riesgos para el usuario.
Ana María Reséndiz Mora, comisionada de la Comisión Federal de Competencia Económica (COFECE), explicó que México cuenta con nuevas tecnologías financieras a través de aplicaciones o sitios de internet, lo que genera más competencia en el sector y resulta importante que este nuevo sistema, que contribuye al desarrollo, sea vigilado por las autoridades financieras y de competencia.
Wilfrido Perea Curiel, director general de Educación Financiera de la Condusef, opinó que debe existir una mayor educación en los usuarios de finanzas ante la diversidad de productos que ofrecen las nuevas plataformas de inclusión financiera, ya que esta tecnología está acompañada de riesgos como inestabilidad financiera, ciberseguridad, vulneración en protección de datos personales y aumento de las brechas sociales.
Jorge Pellicer Ugalde, vicepresidente de Supervisión de Banca de Desarrollo y Finanzas Populares de la CNBV, informó que en México hay muy poca competencia con solo 51 bancos, además de muy poca oferta de productos crediticios, por lo que entran al mercado las uniones de créditos o las Sociedades Financieras Populares (Sofipos) que brindan el servicio al sector social piramidal más bajo de la población que representa un mercado de 300 mil millones de pesos en activos.
Emilio González, director general de Nu México, dijo que su empresa es un caso exitoso de inclusión financiera en el país, ya que oferta productos crediticios a tres millones de mexicanos, en menos de dos años desde que iniciaron operaciones, mediante el uso de tecnología que permite la accesibilidad con menor costo al usuario.
Mesa II, La tecnología y la innovación como vehículos para la inclusión financiera
Iván Pliego Moreno, presidente de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) resaltó las ventajas que tiene el expediente electrónico único en el sector de Afores como la accesibilidad, la confidencialidad y la seguridad de los datos personales, además de que es llave para acceder a todos los servicios.
Remarcó la necesidad de promover la educación financiera desde los niños. De enero de 2015 a septiembre de 2022 se han logrado 33 millones 607 mil 403 expedientes electrónicos de identificación, de los cuales más de 29 millones tienen datos biométricos de identificación.
David Razú Aznar, director general de Afore XXI- Banorte, dijo que la penetración de la tecnología aún no es la suficiente como para tomarla como una herramienta fundamental para la inclusión financiera, ya que la Encuesta Nacional Sobre Disponibilidad de Uso de Tecnologías de la Información en los Hogares, que hizo el INEGI en 2019, señala que el 70 por ciento de la población con 6 años o más en México es usuaria de Internet, además de que el 60 por ciento de la población ahorra, pero mucho de este es a través de canales no formales.
Luis Armando Kuri Henaine, director general de Citibanamex Afore, afirmó que en la actualidad no hay manera de que en un mundo tan globalizado y digitalizado se brinde un servicio de calidad y cercano a los clientes, si no se realiza mediante el uso de las nuevas tecnologías digitales.
Apuntó que desde su experiencia con la pandemia se aceleró el uso de estas herramientas, toda vez que el uso de aplicación móvil tuvo un crecimiento del 80 por ciento, de ahí la importancia de abordar este tema a nivel legislativo.
El director general de Afore SURA, Emilio Bertrán Rodríguez, expuso que la digitalización ha permitido la accesibilidad de los servicios financieros; sin embargo, afirmó que tendrá que utilizarse un sistema mixto por varios años más, a fin de garantizar que todas las personas tengan acceso a los servicios.
Hoy la inclusión financiera es muy sólida, pero en algunos sectores, por lo que se debe trabajar para que esto sea a nivel general.
